八月十五的英文是什么
近日，银行授权全国银行间同业拆借中心公布新的市场报价利率（LPR），引发了社会的广泛关注。随着金融市场的深度调整，LPR已逐渐成为社会公众的热门话题。从工商银纸的行业到百姓日常生活中的房贷利息，无处不在影响着我们的经济生活。
那么，这个神秘的LPR到底是如何产生的呢？它的变化又是如何影响着我们的生活呢？
要理解LPR，我们需要从它的起源开始。LPR是英文Loan Prime Rate的缩写，中文名字叫做“市场报价利率”，这个利率是银行对其最优质客户执行的利率。确定这个市场公认的参考利率，有特定的形成机制。随着利率市场化的推进，利率的上下限已经放开，但基准利率与市场利率并存的“利率双轨”现象仍然存在。为了解决这个问题，去年8月，银行决定完善LPR形成机制。新的LPR由各大报价行每月20日提交报价，然后全国银行间同业拆借中心根据去掉最高和最低报价后算术平均得出。可以形象地理解为，如同一群评委给参赛选手打分，去掉最高分和最低分后的平均分就是LPR。这个新的LPR具有显著优势，比如报价行的代表性增强，能有效增强LPR的代表性。
那么，LPR如何影响我们的房贷呢？新的LPR形成机制运行后，普通人感受最多的就是住房的变化。根据央行的公告，从今年开始，个人住房的定价基准已经转换为LPR加减点。这意味着转换后，如果LPR下降，我们的房贷利息就会减少；反之亦然。这种灵活的定价方式使人们对未来的房贷利率有了更多的期待和担忧。一些人认为市场化的LPR更有优势，可以立刻享受到利率下行带来的实惠；而另一些人则认为固定利率更稳定、更踏实。但无论选择哪种方式，央行数据显示，大多数客户还是选择了更为灵活的LPR作为定价基准。存量定价基准转换工作已经完成大部分客户的转换工作。这也标志着我国金融市场正在朝着更加市场化、灵活化的方向发展。
