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看了很多关于业务安全的内容，主要聚焦在技术层面风险问题，同时附带一些业务风险。今天我要分享的是从甲方视角看待业务安全问题，以及甲方和乙方在业务安全视野上的区别和重合之处。以P2P小额业务为例，来具体探讨业务安全的问题。

在P2P小额的流程中，大体包括账户注册、提交借款资料审核、提现使用和还款四个阶段。本文主要讨论除还款阶段外的其他环节的业务安全风险。

一、账户安全

账户安全是P2P小额业务的基础，账户风险是任何行业都会存在的风险，金融账户的安全性要求更高。在账户注册环节，主要存在虚假注册的风险。虚假注册账号通常带有明确的目标，如羊毛、发广告、水军、骚扰用户等。为了扩大用户量，业务方一般会允许一定的注册门槛，但作为安全人员需要识别哪些是虚假小号。

识别虚假注册账号的技术手段包括：

1. IP识别：通过IP来判断注册行为是否异常，结合代理IP判定和协议判断来综合识别。可以通过爬虫技术获取代理IP并进行处理。观察HTTP头的X-Forwarded-For字段来识别是否通过代理。

2. 图形验证码：虽然图形验证码在一定程度上能阻止恶意注册，但已经被打码平台，对正常用户造成困扰。目前不再作为主要技术手段。

3. 手机验证码：是另一种常见的注册验证方式。黑产通过收码平台获取大量手机号进行注册。对此，可以通过爬虫技术收集这些收码平台的手机号码进行处理，并授权验证等方式加强防御。

除此之外，设备指纹技术也广泛应用于识别工具行为和人机识别。通过抓取用户设备的信息形成设备特征符，识别模拟器或虚拟机注册行为。通过分析用户行为数据如键盘敲击频率、鼠标移动轨迹等来判断是否为工具行为。

二、账户盗用

账户盗用是另一种严重的风险。防止账户盗用的主要手段包括撞库和钓鱼防御。撞库是利用互联网的数据进行批量测试，可以通过行为判断、设备指纹等技术来识别。钓鱼则是通过网站或邮件骗取用户信息，需要加强自身技术防御、外部合作打击和宣传教育。

三、身份冒用

在帐户环节，身份冒用是一个重要问题。解决身份冒用的主要手段是实名验证，包括姓名与号码核对、身份证图片、银行绑卡、人脸识别等。由于身份证信息等问题，单纯的姓名与号码核对已经无法满足安全需求。需要结合其他手段如上传身份证图片、银行绑卡、人脸识别等进行综合验证。也需要通过技术手段验证图片的真实性，如读取图片附带的经纬度、时间等信息。

四、借款环节风险

在借款环节，主要风险包括虚假资料和代理中介。虚假资料包装自己的资料以提高额度或通过率。对此，可以通过大数据做交叉验证来核实资料真实性。代理中介则通过帮助不良客户包装资产实现批量化的生产虚假资料。因此需要通过设备指纹等技术定位打击不良中介。另外无论各种技术本质上都需要通过收集大量数据来做模型和规则判断因此数据来源和准确性至关重要中小机构因无法解决这个问题而面临较大的风险局面因此迫切需要通过联合形成等方式为中小机构提供数据支撑挖掘稀分布的数据价值为业务安全带来实际产出价值在网络攻防层面还需要进一步探讨尝试但业务安全在很多大型机构中已经离不开大数据的支持了。

五、总结

随着技术的发展和业务模式的不断创新，业务安全已成为金融行业面临的重要挑战之一。从甲方的视角来看，业务安全涉及到技术层面和业务层面的双重风险需要综合考虑内部和外部的数据资源结合技术手段和业务逻辑构建有效的安全体系来防范风险的发生同时需要加强与外部机构的合作共同应对业务安全挑战保障金融业务的稳健发展。