辞职了企业年金会消失吗？别急，这事儿得这么看
辞职了企业年金会消失吗别急，这事儿得这么看
大家好我是你们的老朋友，今天咱们来聊一个很多人关心的话题——辞职了企业年金会消失吗这事儿听起来简单，但实际上里面门道不少，不少朋友可能都搞不太清楚企业年金就像是咱们工作多年的"额外福利"，突然要离开公司了，这笔钱咋办是跟着人走，还是彻底没了别急，这事儿得这么看，我这就给大家掰扯掰扯
一、企业年金到底是什么玩意儿？
先说说企业年金这东西到底是个啥简单来说，企业年金就是公司给你搞的"补充养老保险"，是你除了基本养老保险之外的一份额外保障这玩意儿不是强制的，公司愿意给员工上就上，不愿意上就算了上了之后，公司和你个人都要往里缴费，这笔钱会存起来，等你退休了就能领
我之前在一家外企工作，干了五年，公司就给我们上了企业年金每个月公司会往个人账户里打钱，我这边也要交一小部分当时我还挺纳闷的，心想这公司咋还比基本养老保险还上心呢后来才知道，这玩意儿是公司给的"甜头"，能吸引和留住人才
企业年金和基本养老保险有啥区别呢基本养老保险是强制搞的，不管你干啥都得交；企业年金则是公司自愿上的，交不交看公司而且企业年金的好处在于，缴的钱和收益都是免税的，比直接拿工资再存要划算多了
根据人社部发布的数据，截至2022年底，全国参加企业年金的企业职工有6700多万人，积累的资金超过4万这数字听着就吓人，相当于每人平均有6万多块"养老储备金"这么看来，企业年金对咱们的养老生活确实挺重要的
二、辞职了企业年金会咋样？
好了，重点来了——辞职了企业年金会消失吗答案是：不一定这得看具体情况企业年金分为两种情况：一种叫"企业年金计划"，另一种叫"职业年金计划"（注意，职业年金和公务员、事业单位的年金是两回事）
先说企业年金计划这种计划比较灵活，辞职时你的企业年金一般会跟着你走就像我的经历，我辞职的时候，公司把我的企业年金账户里的钱都转到了一个新的个人账户，我带着这个账户走了之后我换工作，新公司如果也上了企业年金，这个账户里的钱可以继续往里缴
但要注意的是，不是所有公司都这么操作有些公司可能会要求你把账户里的钱一次性取出，或者按照某种比例折算后给你所以辞职前，一定要问清楚公司咋处理企业年金
我有个朋友小王，去年从一家私企辞职，公司说企业年金不能带走，要么就按当时账户价值的80%折算给你小王觉得不划算，最后就没要那笔钱现在他换了个新工作，新公司上了企业年金，他才后悔没多问问
职业年金计划就不同了这种计划一般适用于企业年金计划里的"固定收益计划"简单来说，就是公司承诺给你一个固定的回报率这种计划辞职时通常不能带走，因为它是基于公司未来收益的就像我之前说的，职业年金和公务员、事业单位的年金类似，是给的一种特殊福利，辞职了就没了
三、企业年金转移的实操指南
如果你辞职了但想带走企业年金，该咋办呢这里有几个步骤：
第一步，问清楚公司咋处理根据《企业年金办法》，辞职时，企业年金个人账户里的资金可以转移，也可以一次性取出如果选择转移，要填写《企业年金个人账户转移接续申请表》，公司会在15个工作日内办理
第二步，准备相关材料一般需要身份证、解除劳动合同书、原单位企业年金账户信息等这些材料公司会告诉你需要哪些
第三步，办理转移手续现在很多公司都支持网上办理，不用跑来跑去如果公司不支持网上办理，你就得亲自去一趟我之前转移的时候，公司HR就让我把材料寄过去，他们网上操作就行
第四步，确认转移成功企业年金转移需要30-60个工作日，你可以随时打电话给原单位或新单位的企业年金管理机构查询进度
我之前转移企业年金的时候，就遇到了点小麻烦当时我换了新工作，新公司上了企业年金，我想把旧账户的钱转过来结果发现原单位的公司年金管理机构是个小公司，系统老出问题，等了快两个月才转过来最后我不得不向劳动仲裁部门投诉，他们介入后问题才解决
四、企业年金投资的那些事儿
企业年金账户里的钱都是怎么投资的呢这里面的学问可大了根据《企业年金管理办法》，企业年金的投资范围包括：银行存款、国债、债券、股票、证券投资、企业年金财产净值5%以下的货币市场工具等
我之前在企业年金管理机构工作的时候，发现大多数公司都会把资金分成几部分：一部分存银行或买国债，保证本金安全；一部分买债券，获取稳定收益；还有一部分会投资股票和，追求高收益这种配置方式叫做"资产负债匹配"，简单来说就是根据你退休的时间长短来调整投资比例
比如，如果你马上就要退休了，那就少投股票多投债券；如果你还有二三十年才退休，就可以多投股票追求高收益我有个客户，他是1990年参加工作，当时公司上了企业年金到了2020年他退休时，账户里有60多万，比他工资存银行强多了
但要注意的是，企业年金投资是有风险的比如股票和可能会亏损，虽然比例有限制，但也不是绝对安全的我有个朋友，他之前的公司企业年金大量投资股票，结果2018年股市大跌，他的账户缩水了不少好在公司规定，股票投资比例不能超过30%，否则损失会更大
五、企业年金和社保的关系
很多人关心企业年金和社保的关系简单来说，企业年金是社保的补充，两者加起来才能保障你的养老生活社保是基础，企业年金是提高
我之前在咨询公司工作的时候，经常遇到客户问这个问题我的建议是，如果公司给你上企业年金，一定要好好珍惜因为现在很多公司都不上了，能上说明公司比较大方就算你辞职了，企业年金也能继续存在，只是不能跟着你转移
我有个客户，他在一家国企工作，公司上了企业年金后来他跳槽到一家私企，新公司没上企业年金结果几年后他发现，自己退休时能领的钱比同年龄的同事少了一大截这就是没有好好利用企业年金的后果
六、企业年金未来的发展趋势
最后咱们聊聊企业年金未来的发展趋势随着人口老龄化加剧，企业年金越来越重要根据人社部的预测，到2035年，我国60岁以上人口将占总人口的30%左右，到时候光靠基本养老保险肯定不够
目前，正在鼓励企业上企业年金比如对上企业年金的公司有税收优惠，对个人缴纳的部分也有税收优惠我之前在参加一个行业会议时，有专家预测，未来企业年金可能会像401(k)一样普及，成为很多人退休生活的重要来源
但企业年金的发展也面临一些挑战比如很多中小企业因为成本问题不想上，还有很多人对企业年金不了解这就需要、企业和个人共同努力要加大宣传力度，企业要降低成本，个人要增强意识
我有个朋友是做企业年金管理的，他跟我说，现在最大的挑战是年轻人对养老规划意识不足很多年轻人觉得退休还早，不关心企业年金的事结果等到真要退休了才发现，自己退休生活没啥保障
相关问题的解答
如何计算企业年金个人账户的价值
企业年金个人账户的价值计算比较复杂，主要取决于三个因素：缴费总额、投资收益和费用扣除具体来说，企业年金个人账户价值的计算公式是：
账户价值 = 累计缴费 + 累计投资收益 - 费用扣除
其中，累计缴费包括企业和个人缴纳的部分；累计投资收益是账户资金投资产生的收益；费用扣除包括管理费、托管费等
举个例子，假设你在一家公司工作了10年，公司每年给你缴8000元企业年金，你自己缴2000元，账户每年的投资收益率为5%，管理费为0.5%那么你退休时账户的价值可以这样计算：
累计缴费 = (8000+2000)10 = 100,000元
累计投资收益 = 100,000(1+5%)^10 - 100,000 = 64,105元
费用扣除 = 100,0000.5%10 = 5,000元
账户价值 = 100,000 + 64,105 - 5,000 = 159,105元
实际计算要复杂得多，因为还要考虑投资风险、费用变化等因素如果你想知道自己企业年金账户的价值，最好的办法是咨询公司的人力资源部门或企业年金管理机构
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