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投资中的分类选择难题
投资时,经常遇到同一拥有“A、B、C”等不同分类的选择难题,对于理财新手来说,这无疑增加了选择的复杂性。今天我们就来详细解析一下同一支“A、B、C”之间究竟存在哪些区别。
货币中,A类和B类是较为常见的两种。其主要的差异体现在以下几个方面:
1. 投资门槛不同
A类货币主要针对个人小额投资者开放,投资门槛较低,通常只需100元起购,甚至部分产品支持一分钱起投;
相比之下,B类货币主要面向机构投资者及高净值个人投资者,其投资门槛较高,一般需500元起购。
2. 销售服务费用有别
B类货基虽然投资门槛高,但销售服务费用相对较低,而A类货基虽然门槛低,但销售服务费相应较高,这是市场规则的正常体现。
除了A类和B类,货币还有C类、E类、H类、I类和F类等多种分类。其中大多数为场内货币,需通过股票账户进行购买。
值得注意的是,近年来部分B类货基已降低投资门槛,对于投资者而言,选择这些降低门槛的B类货基不仅销售服务费低廉,且长期收益可能优于A类货基。
对于债券而言,ABC三类的区别主要在于费率。
当债券仅有A、B分类时:
A类主要收取申购费(前端),不收取销售服务费;
B类则免收申购费,但需支付销售服务费。
当债券拥有ABC三分类时:
C类则成为了一个介于A类和B类之间的选择,它不收取申购费但有销售服务费。
关于前端收费和后端收费,虽然前端收费有时可享受折扣,但无论投资金额多少,都是按比例收费。后端收费虽无折扣,但费用会随着持有时间的增长而递减,甚至可能降至0元。而销售服务费通常是按年度金额的一定比例收取。
至于分级,其结构相对复杂。母分为级A和分级B两个部分。
母的收益由级A和分级B共同构成。
A以稳健的投资风格为主,不参与高风险市场,每年获取固定收益;
B则以积极的态度参与高风险市场,收益波动较大。
B类资金量小,会向A类借钱并进行约定利率的操作。这样不仅保证了A类的固定收益,也为B类提供了低成本的杠杆机会来博取更高收益。
综合来看,A类风险较低、收益稳定;B类风险较高、收益波动大。对于稳健的投资者而言,A类是更好的选择;而对于积极进取的投资者,B类更为合适。
这类包括股票型、混合型及指数型等,主要区分在于A类和C类的费率结构。
A类需支付申购费,但无需支付销售服务费;
C类则免收申购费,但需承担销售服务费。
为了鼓励长期持有,无论是A类还是C类,随着持有时间的增长,赎回费率会逐渐降低甚至为0。