公转私四十万6天了还在审核

“公转私”指的是单位账户向个人账户进行的资金转移。在2021年，并未针对此行为新的管理规定，而是继续沿用2016年的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、2019年的《银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作相关要求》以及2005年的《币银行结算账户管理办法》等法规进行规范。

相较于“公转公”操作的严谨与透明度要求，“公转私”因其性及简便的操作流程，往往成为资金流转的便捷途径。这也为非法单位提供了偷税漏税及洗钱的可乘之机，他们常常工资、劳务费等合法业务，将单位资金悄无声息地转入个人账户。

鉴于此，对“公转私”的监管力度愈发严格，旨在有效打击上述违法行为。

一、金融机构与非银行支付机构的大额“公转私”交易监管。

对于大额的“公转私”交易，金融机构及微信等非银行支付机构需将此类交易列为重点监控对象，并上报至银行。具体的监管金额标准如下：

1. 境内转账：若个人账户与其他账户间发生交易，当日单笔或累计交易币达50万元及以上，或等值外币达10万美元及以上。

2. 跨境转账：若个人账户与其他账户间发生跨境交易，当日单笔或累计交易币达20万元及以上，或等值外币达1万美元及以上。

二、公转私业务的合法性。

虽然单位账户与个人账户间的转账需遵循严格的规定，但只要转账行为真实、合理且合法，“公转私”也是被允许的。

常见的合法“公转私”业务包括支付员工工资、报销费用、劳务费、个体工商户采购款、偿还个人借款、赔付个人赔偿金以及向股东分红等。

三、业务证明资料的提供。

对于超过一定金额的“公转私”业务，需向银行提供相应的业务证明资料。例如，每笔超过5万元的“公转私”业务，应向开户银行提供代发工资协议和收款人清单、借款合同等证明资料。

同样，若个人持单位的支票、银行汇票和银行本票要求银行向其个人转账付款时，也需向银行提供相应的业务证明资料。

对“公转私”的监管与规范旨在维护金融市场的秩序与公平，保障合法交易的安全进行。