存款准备金率到底是个啥？一文读懂它对你的钱包有啥影响

存款准备金率到底是个啥一文读懂它对你的钱包有啥影响

大家好啊我是你们的老朋友，今天咱们来聊一个可能有点枯燥但超级重要的金融话题——存款准备金率你是不是经常在新闻里听到这个词，但每次都感觉云里雾里别担心，这篇文章就是专门为你准备的，我会用最通俗易懂的方式，结合实际案例，让你彻底搞懂存款准备金率到底是个啥，以及它到底对你这个普通老百姓的钱包有啥影响咱们这就开始吧

一、存款准备金率的起源与发展

存款准备金率这个概念，其实一点也不神秘，它就像是银行的一把"安全锁"简单来说，就是规定银行不能随便把所有存款都拿去放贷，必须留下一部分钱作为"准备金"，以备不时之需这事儿可不是一天两天形成的，而是经历了一个漫长的历史发展过程

最早提出存款准备金概念的是经济学家弗兰克·奈特1929年，爆发了历史上最严重的经济大萧条，当时银行因为过度放贷导致大量倒闭，存户的血汗钱血本无归这事儿让全世界的金融家们开始反思：银行到底应该留多少钱才安全于是，存款准备金率就应运而生了

在，存款准备金制度是从19开始正式实施的刚开始的时候，准备金率比较高，达到了13%后来随着经济发展，为了给银行更多资金支持实体经济，就开始逐步下调这个比率比如2014年，央行一次性下调了1个百分点，这是当时最大力度的一次调整

为什么要设置存款准备金率呢主要有三个原因

第一，保证银行不会因为挤兑而倒闭就像你存钱进银行，万一银行突然没钱了，你总不能天天去银行门口等钱吧有了准备金，银行就能应付这种突况
第二，控制通货膨胀如果银行把所有钱都贷出去了，那钱就会像水一样流出来，最后可能导致物价飞涨
第三，调节经济当经济过热时，可以提高准备金率，让银行少放点钱；当经济不景气时，可以降低准备金率，鼓励银行多放钱

二、存款准备金率如何影响你的钱包

说了这么多理论，咱们还是来看看存款准备金率到底跟你这个普通老百姓有啥关系其实，这个关系可大了简单来说，存款准备金率一调整，你的钱是变多了还是变少了，这事儿还真得好好琢磨琢磨

存款准备金率上升，你的存款利息可能会变少

比如，现在银行的存款准备金率是10%，意味着银行只能把90%的钱贷出去，剩下的10%要存起来这剩下的钱，本来可以用来给你发利息，现在因为要留作准备金，所以利息就少了2011年，央行连续三次上调存款准备金率，当时很多银行的存款利率也跟着下降了如果你是个喜欢存银行定期的人，那这个对你来说就不是啥好消息

存款准备金率下降，也不一定就是好事

比如2015年，央行大幅降准，当时很多人觉得银行的钱会贬值，结果没想到股市大涨，很多人的资产反而增加了存款准备金率的变化，就像一把双刃剑，用好了是你的福，用不好可能就成了你的祸

我再给你举个小例子假设你每个月都会存1万元到银行，现在存款准备金率是10%，银行能用来放贷的钱就是9千元如果央行把准备金率提高到15%，那银行就只能放贷8千5百元，剩下的1千5百元要存起来这1千5百元本来可以用来给你发利息，现在因为要留作准备金，所以你的利息就少了一年下来，可能就少了几十块钱看起来不多，但如果你每个月都存1万元，一年下来也就少了180块钱如果你是每个月存5万元呢一年就少了750块存款准备金率的变化，对有钱人来说影响更大

三、存款准备金率与通货膨胀的关系

存款准备金率跟通货膨胀，这两者之间有着密切的联系简单来说，存款准备金率越高，通货膨胀就越低；存款准备金率越低，通货膨胀就越高这个关系可不是我瞎说的，而是经过无数经济学家验证的真理

经济学大师凯恩斯就说过："存款准备金率是货币中最有力的工具之一"他还说："存款准备金率的变化，就像往经济这杯水里加冰，加得越多，水就越凉"这里的"水凉"其实就是指经济不景气，通货膨胀率下降

我给你讲个真实的案例2010年，为了控制通货膨胀，连续四次上调存款准备金率，每次上调0.5个百分点结果呢当年的通货膨胀率从3.3%下降到了3.3%虽然只是下降了0.2个百分点，但考虑到当时的GDP增长率为10.4%，这个效果还是相当明显的

相反，2015年，为了刺激经济，连续五次下调存款准备金率，每次下调0.5个百分点结果呢当年的经济增长率从7.4%下降到了7.0%虽然只是下降了0.4个百分点，但考虑到当时的外汇储备减少了1.2万亿美元，这个效果也是相当明显的

存款准备金率的变化，就像一把调控经济的钥匙，用好了可以控制通货膨胀，用不好可能会导致经济衰退这就是为什么央行在调整存款准备金率时，总是要慎之又慎

四、存款准备金率与银行的关系

存款准备金率跟银行，这两者之间也有着密切的联系简单来说，存款准备金率越高，银行能用来放贷的钱就越少；存款准备金率越低，银行能用来放贷的钱就越多这个关系，就像你手上有多少钱，你就能借给别人多少钱一样简单

我给你举个小例子假设一家银行有100存款，存款准备金率是10%，那这家银行就只能放贷90如果央行把准备金率提高到15%，那这家银行就只能放贷85如果央行把准备金率降到5%，那这家银行就能放贷95你看，存款准备金率的变化，直接影响了银行的放贷能力

2018年，为了支持小微企业发展，对小微企业实施定向降准，也就是说，银行如果多给小微企业，就可以少交一些准备金结果呢当年的小微企业增长了15%，这是有记录以来最快的一年你看，存款准备金率的调整，对经济的影响有多大

五、存款准备金率与股市的关系

存款准备金率跟股市，这两者之间也有着密切的联系简单来说，存款准备金率下降，股市通常会上涨；存款准备金率上升，股市通常会下跌这个关系，就像你手上有多少钱，你就能买多少股票一样简单

我给你举个小例子2019年，央行宣布下调存款准备金率1个百分点，结果第二天A股就大涨了5%这是因为存款准备金率下降，银行能用来放贷的钱就多了，这些钱就会流入股市，推动股价上涨

相反，2011年，央行连续三次上调存款准备金率，每次上调0.5个百分点，结果A股也连续三年下跌这是因为存款准备金率上升，银行能用来放贷的钱就少了，这些钱就会流出股市，导致股价下跌

存款准备金率的变化，就像股市的"风向标"，投资者总是根据这个来调整自己的投资策略这就是为什么央行在调整存款准备金率时，总是要考虑股市的影响

六、存款准备金率与经济增长的关系

存款准备金率跟经济增长，这两者之间也有着密切的联系简单来说，存款准备金率下降，经济增长通常会加快；存款准备金率上升，经济增长通常会放缓这个关系，就像你手上有多少钱，你就能做多少生意一样简单

我给你举个小例子2008年，为了应对金融危机，将存款准备金率降至0%，结果的经济增长率从2007年的2.2%上升到了2009年的4.3%这是因为存款准备金率下降，银行能用来放贷的钱就多了，这些钱就会流入实体经济，推动经济增长

相反，2010年，为了控制通货膨胀，连续四次上调存款准备金率，每次上调0.5个百分点，结果的经济增长率从2010年的10.4%下降到了2011年的9.5%这是因为存款准备金率上升，银行能用来放贷的钱就少了，这些钱就会流出实体经济，导致经济增长放缓

存款准备金率的变化，就像经济的"油门"，用好了可以推动经济增长，用不好可能会导致经济衰退这就是为什么央行在调整存款准备金率时，总是要考虑经济增长的影响

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存款准备金率与利率的关系

存款准备金率与利率，这两者之间有着密切的联系简单来说，存款准备金率的变化，会影响银行的资金成本，进而影响利率具体来说，存款准备金率上升，银行的资金成本就会上升，利率就会上升；存款准备金率下降，银行的资金成本就会下降，利率就会下降

我给你举个小例子